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最近很多朋友都在糾結(jié)要不要重新簽自己的房貸房貸合同,貸款幾十年會(huì)產(chǎn)生很多利息。房貸利率稍有變動(dòng),就會(huì)影響他們以后的每月還款額和貸款總利息。許多業(yè)主已被銀行通知選擇未來(lái)的貸款利率定價(jià)方式,要么根據(jù)貸款發(fā)放時(shí)的利率固定,要么隨著LPR利率的變化而浮動(dòng)。
對(duì)于新的LPR浮動(dòng)利率,大多數(shù)買(mǎi)家仍然不知道它是什么。他們總是擔(dān)心這是銀行給的陷阱,不能被現(xiàn)在的現(xiàn)象迷惑。畢竟房貸合同變更后,未來(lái)浮動(dòng)利率如何浮動(dòng)還是未知數(shù)。對(duì)于LPR的含義,我們需要了解更多。LPR是貸款市場(chǎng)上的報(bào)價(jià)利率,是由代表性報(bào)價(jià)銀行根據(jù)銀行對(duì)最佳客戶(hù)的貸款利率加上公開(kāi)市場(chǎng)操作利率計(jì)算并公布的一種基本貸款參考利率,由中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心確定。
說(shuō)到LPR,很多人都說(shuō)“不知所措”,不明白“房貸做LPR換算”的邏輯和原理。其實(shí),如果把握住“定價(jià)基準(zhǔn)”這個(gè)概念,就可以“豁然開(kāi)朗”這種轉(zhuǎn)換。
人們?cè)谵k理房貸時(shí),非常關(guān)心是否有“折扣”——即基準(zhǔn)利率是否有折扣。比如基準(zhǔn)利率是4.9%。打九折后,實(shí)際利率為4.41%,其中基準(zhǔn)利率為房貸的“定價(jià)基準(zhǔn)”。
這種轉(zhuǎn)換的核心是“定價(jià)基準(zhǔn)”發(fā)生了變化,從以前的基于“基準(zhǔn)利率”的定價(jià)轉(zhuǎn)變?yōu)閰⒖肌癓PR”定價(jià)。
什么是LPR?它的全稱(chēng)是“貸款市場(chǎng)牌價(jià)”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是中國(guó)人民銀行形成的貸款市場(chǎng)牌價(jià),每月20日公布(遇節(jié)假日順延)。目前包括一年期和五年期以上兩個(gè)品種。
那么,為什么要把房貸的“定價(jià)基準(zhǔn)”從基準(zhǔn)利率改為L(zhǎng)PR呢?“與基準(zhǔn)利率相比,LPR更加市場(chǎng)化,能夠及時(shí)反映市場(chǎng)利率的變化。”央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,為深化利率市場(chǎng)化改革,進(jìn)一步推廣使用LPR,央行已正式發(fā)布公告,要求實(shí)施浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。
上述負(fù)責(zé)人表示,目前大部分新增貸款已經(jīng)以L(fǎng)PR為定價(jià)基準(zhǔn),但存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)仍然主要是貸款基準(zhǔn)利率,而不是LPR。自2015年10月以來(lái),貸款基準(zhǔn)利率一直保持不變,但自2019年8月以來(lái),LPR多次下降。
根據(jù)五大行公告,符合轉(zhuǎn)換條件的個(gè)人住房房貸定價(jià)將參考LPR加分項(xiàng)(加分項(xiàng)可以為負(fù))轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率。轉(zhuǎn)換后的貸款加分值等于原合同最新執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差額;附加值在合同的剩余期限內(nèi)是固定的。轉(zhuǎn)換后,利率重定價(jià)日和重定價(jià)期與原合同保持不變;在每個(gè)重新定價(jià)日,貸款利率水平將通過(guò)相應(yīng)期限LPR和在重新定價(jià)日之前最后公布的附加值的總和來(lái)重新計(jì)算和確定。
中國(guó)銀行、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行指出,用戶(hù)如需自行辦理,可在2020年8月24日前(含)通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)完成轉(zhuǎn)換。農(nóng)業(yè)銀行客戶(hù)可在2020年8月24日前(含)通過(guò)本行、網(wǎng)銀、客服或原貸款經(jīng)辦銀行進(jìn)行注冊(cè)。中國(guó)建設(shè)銀行用戶(hù)自行辦理的時(shí)間節(jié)點(diǎn)為8月31日前(含)。
1.房貸計(jì)算器操作更流暢。
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3.實(shí)時(shí)更新LPR房貸利率。
內(nèi)容優(yōu)化;
中文名:LPR房貸計(jì)算器
包名:com.fangdai.lprfdjsq
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